top of page

đŸ—žïž Investir Hebdo, dĂ©cembre 2007 → Assurance-vie et fiscalitĂ©



Que faire quand on est déçu d'une assurance vie ?

Certains assurĂ©s conservent leur contrat parce que, ayant investi dans celui-ci avant le 13 octobre 1998, il y a, en cas de dĂ©cĂšs, une totale exonĂ©ration des droits de succession. Bien que lĂ©gitime, cette motivation semble avoir ses limites pour un souscripteur encore en bonne santĂ© et s’agissant d’un mauvais contrat (support euros inexistant ou peu rĂ©munĂ©rateur, unitĂ©s de compte mĂ©diocres
). Cela est encore moins dĂ©fendable depuis cet Ă©tĂ© si le principal bĂ©nĂ©ficiaire du contrat est le conjoint ou le partenaire pacsĂ© car ils sont, dĂ©sormais, exonĂ©rĂ©s de droits de succession. Dans ce cas, il peut ĂȘtre plus pertinent de racheter tout ou partie du mauvais contrat afin de souscrire plusieurs contrats rĂ©cents.


Existe-t-il des contrats qui mĂ©ritentd'ĂȘtre conservĂ©s, mĂȘme s’ils ne sont pas brillants ?

Effectivement, si, par exemple, vous gĂ©nĂ©rez des revenus complĂ©mentaires Ă  partir de votre patrimoine financier, il est conseillĂ© de concentrer vos prĂ©lĂšvements sur les anciens contrats afin de bĂ©nĂ©ficier d’une fiscalitĂ© faible sur les revenus dĂ©gagĂ©s tout en laissant « vieillir » fiscalement vos contrats plus rĂ©cents et de meilleure qualitĂ©.Par ailleurs, si le souscripteur est trĂšs ĂągĂ©, et s’il le souhaite, il est judicieux de dĂ©signer, par exemple, ses enfants bĂ©nĂ©ficiaires du vieux contrat et son conjoint bĂ©nĂ©ficiaire des contrats les plus rĂ©cents, le conjoint Ă©tant, dĂ©sormais, exonĂ©rĂ© en cas de dĂ©cĂšs.


Quelles sont les précautions à prendre avant de souscrire ? 

En premier lieu, nous ne conseillons que des assureurs solides et offrant une bonne qualitĂ© de service. Ensuite, nous recommandons fortement que le contrat soit multi-support et multigĂ©rant, mĂȘme si, lors de la souscription, l’investisseur souhaite, par souci de sĂ©curitĂ©, ĂȘtre totalement investi en actif gĂ©nĂ©ral. Car il est impĂ©ratif de pouvoir bĂ©nĂ©ficier, Ă  l’avenir, de toute option qui pourrait se rĂ©vĂ©ler plus favorable, par exemple dans l’hypothĂšse d’une baisse trop importante de rĂ©munĂ©ration des supports euros.

Posts récents

Voir tout

Comments


Commenting has been turned off.
bottom of page