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đŸ—žïž Les Echos, janvier 2011 → Bien choisir son conseiller en gestion de patrimoine indĂ©pendant


Avant de s’engager auprĂšs d’un CGPI, il faut vĂ©rifier qu’il dispose des statuts nĂ©cessaires pour exercer et qu’il est assurĂ© en responsabilitĂ© civile. Et, au besoin, qu’il est labĂ©lisĂ© « conseil en instruments financiers », « courtier en assurances » ou « agent immobilier ».


Avec 70 milliards d’euros d’actifs sous gestion, les conseillers en gestion de patrimoine indĂ©pendants(CGPI) reprĂ©sentent la premiĂšre des banques privĂ©es de l’Hexagone. Pourtant, peu de particuliers connaissent l’activitĂ© de ces professionnels du conseil patrimonial.


Comme des gĂ©rants de fortune, ces derniers gĂšrent une partie des actifs de leurs clients, tout en leur prodiguant des conseils pour structurer l’ensemble de leur patrimoine (immobilier, assurance-vie, retraite, donations, etc.). Mais Ă  la diffĂ©rence des banquiers, les CGPI ne sont pas dĂ©positaires des fonds gĂ©rĂ©s. IntermĂ©diaires, ils s’efforcent de dĂ©nicher pour vous les meilleurs produits et placements auprĂšs des Ă©tablissements financiers. Lorsqu’elle est rĂ©elle, cette indĂ©pendance est d’ailleurs leur principal atout. Si vous ĂȘtes tentĂ©, vous trouverez ici quelques conseils pour repĂ©rer la perle rare (lire ci-dessous)



CHOISIR UN CGPI BIEN ÉTABLI

Les conseillers indĂ©pendants s’adressent aux particuliers ayant un bon matelas d’économie, mais leur clientĂšle reste en gĂ©nĂ©ral moins aisĂ©e que celle des banques privĂ©es. « Le portefeuille moyen par client se situe entre 80.000 et 120.000 euros », observe Roger Mainguy, de Cardif, commentant le baromĂštre 2010 des CGPI (TNS & Cardif).Avec 100.000 euros Ă  placer, pour bĂ©nĂ©ficier de conseils patrimoniaux personnalisĂ©s, frapper Ă  la porte d’un CGPI se rĂ©vĂšle souvent le meilleur choix puisque les banques privĂ©es refusent pour la plupart leurs services aux tickets infĂ©rieurs Ă  250.000 euros. Au-delĂ  de ce seuil, les grandes fortunes qui souhaitent ĂȘtre gĂ©rĂ©es par un indĂ©pendant peuvent aussi trouver chaussure Ă  leur pied, mais Ă  condition de chercher, parmi les 1.995 cabinets français, un spĂ©cialiste du haut de gamme, comme... De LigniĂšres Patrimoine.




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