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đŸ—žïž Les Echos, janvier 2016 → Faites votre bilan patrimonial


Et si le moment Ă©tait venu de faire enfin un vrai bon bilan patrimonial ? Pour prendre les bonnes dĂ©cisions, il faut se poser les bonnes questions, et surtout frapper Ă  la bonne porte. Selon votre profil, vous pouvez vous faire aider par un conseiller bancaire classique, par une banque privĂ©e ou par un professionnel indĂ©pendant (CGPI).A trente ans, on Ă©pargne, on emprunte. Ensuite on profite un peu, avant de transmettre. « A chacune de ces Ă©tapes, tout le monde devrait faire un bilan patrimonial. Tout comme lors d’un mariage, d’une naissance, d’un changement d’activitĂ©, d’un divorce ou du dĂ©part Ă  la retraite », fait valoir Yves Gambart de LigniĂšres, conseiller en gestion de patrimoine indĂ©pendant (CGPI).



Un bilan patrimonial, d’accord. Mais qu’est-ce que c’est au juste ? Tout simplement, c’est prendre le temps de passer en revue avec un expert sa situation familiale, son patrimoine, ses dettes, ses revenus actuels et futurs, et Ă©valuer certains risques (perte d’emploi, dĂ©pendance, dĂ©cĂšs).


A cette occasion, on identifie aussi des objectifs prioritaires : « Je veux rĂ©Ă©quilibrer la donne dans mon couple et protĂ©ger mon conjoint » ou « mes revenus vont s’effondrer Ă  la retraite et je souhaite m’y prĂ©parer »,etc. Tout en Ă©claircissant des questions parallĂšles : « Notre rĂ©sidence principale de 250 mĂštres carrĂ©s convient-elle toujours alors que le petit dernier vient de quitter le nid ? Notre rĂ©gime matrimonial est-il encore adaptĂ© Ă  l’heure de nos vingt ans de mariage ? Comment payer moins d’impĂŽts, etc. ? », poursuit Yves Gambart de LigniĂšres.


A l’aune de ces objectifs, le pro dressera une photographie complĂšte de votre situation, suivie d’une ordonnance. Mais attention : ses recommandations ne devront pas se rĂ©sumer...



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