Chaque enveloppe a son utilité
L’assurance-vie offre une fiscalité attractive et une gamme de supports d’investissement très étoffée, sans bloquer votre épargne. Elle reste donc le meilleur outil pour la piloter à long terme. En comparaison, le PER aussi offre un large choix de supports, mais il est bloqué jusqu’à la retraite : vous ne devez donc pas y placer une trop grande part de votre patrimoine, et seulement si vous êtes lourdement fiscalisé. Le PEA souffre d’être restreint aux seules actions européennes, mais c’est l’enveloppe idéale pour placer des titres non cotés en Bourse, par exemple si vous avez aidé un proche à financer son entreprise. Il est aussi pratique si vous avez envie de choisir vous-même vos actions et donc d’investir en direct.